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    2019年單用途商業預付卡市場發展報告

    為監測單用途商業預付卡市場發展狀況,分析發展趨勢,我們委托中國商業聯合會商業預付卡工作委員會編寫了《2019年中國單用途商業預付卡市場發展報告》,報告數據除文中標明來源的外,均來源于商務部單用途商業預付卡信息系統。不足之處請多提寶貴意見。
    一、單用途商業預付卡市場發展情況
    (一)預付卡備案情況
    截至2019年底,全國共有6149家單用途商業預付卡(以下簡稱單用途卡)備案發卡企業(以下簡稱備案企業),較2018年增長9.28%,其中,集團備案企業276家,較上年增長1.85%,占備案企業總數的4.49%;品牌備案企業277家,較上年增長5.32%,占備案企業總數的4.50%;規模備案企業3565家,較上年增長7.15%,占備案企業總數的57.98%;其他備案企業2031家,較上年增長15.01%,占備案企業總數的33.03%。
    (二)預付卡發行情況
    1、備案企業發卡數量和金額同步增長
    備案企業2019年全年累計發卡72636.91萬張,較2018年增加33.24%,發卡金額為5732.04億元,較2018年增加5.98%。在2018年發卡數量和金額都出現下降后,兩個數據再次出現增長。但發卡金額的增長幅度小于2019年社會消費品零售總額8%的增長率,商務領域預付卡消費在社會整體消費中的比重持續下降。從不同類型備案企業的發卡情況來看,品牌備案企業在備案企業中企業數占比最少,但發卡金額和發卡數量占比都最高,其次是集團備案企業,最后是規模備案企業。2019年品牌備案企業發卡金額小幅增加,發卡金額4189.61億元,較2018年增加2.89%,占總發卡金額的73.09%,發卡數量為37801.64萬張,占總發卡數量的52.04%。集團、規模備案企業的發卡金額有小幅增長。
    2、記名卡數量占比出現下降,但金額占比仍較高
    2019年,備案企業總發卡72636.91萬張,其中記名卡7560.65萬張,分類型來看,規模備案企業發行記名卡1036.69萬張,集團備案企業發行記名卡2910.26萬張,品牌備案企業發行記名卡3613.71萬張。記名卡發卡數量占比10.41%,較2018年下降4.05個百分點。其中,重慶、浙江等地的記名卡數量占比同比下降超過10個百分點。但從記名卡發卡金額占比來看,2019年的記名卡發卡金額占比為68.15%,僅比2018年下降1.61個的百分點。近五年,記名卡發卡金額占比都在60%以上。
    3、非定額單用途卡仍為主流
    典型企業[ 典型企業是指銀商資訊單用途商業預付卡服務平臺的600多家零售、餐飲和住宿、居民服務業企業。]2019年發行的單用途卡按面額劃分,非定額卡[ 非定額卡是指面額不是100,200,500,1000的單用途卡。]占比為67.62%,較上年上升3.82個百分點。1000面額卡占比9.36%,較上年上升2.29個百分點;其他面額的單用途卡占比均出現不同程度的增加;500面額卡占比為9.70%,較上年增加1.55個百分點;200面額卡占比為4.54%,較上年降低1.13個百分點;100面額卡占比為8.78%,較上年降低6.53個百分點。從不同區域來看,非定額卡在一二三四線城市[一線城市是指北上廣深四個城市,二線城市是指省會城市、自治區首府城市和其他副省級城市,三四線城市是指一二線城市以外的其它城市。]占比均為最高,500元和1000元面額卡在一線城市明顯高于二三線城市。
    4、虛擬單用途卡持續增長,增速放緩
    隨著電子商務和移動支付的廣泛應用,以個人消費者為主要消費群體的虛擬單用途卡蓬勃發展,不少發卡企業將虛擬單用途卡的發行作為預付卡發卡的重點。隨著虛擬單用途卡基數的變大,2019年,典型企業虛擬單用途卡發卡金額增長率雖出現大幅下降,但增幅仍高達44.19%。
    5、平均單張發卡金額下降
    2019年備案企業發行的單用途卡平均單張金額為789.14元,較2018年下降20.47%。其中,品牌備案企業的平均單張金額最高,為1108.31元,品牌備案企業中油品零售企業平均單張預付卡金額較高,在品牌企業中的占比較大,從而使單張金額明顯高于其它兩類型的備案企業;規模備案企業的平均單張為439.11元;集團備案企業的平均單張金額為432.10元。
    6、節日發卡占比較高
    單用途卡節日集中銷售特點尤其明顯,典型發卡企業春節期間(指春節前后30天)預付卡銷售額占全年銷售額的比重均在20%以上,2019年春節期間發卡金額占全年發卡額的23.23%。
    (三)預付卡預收資金情況
    1、單用途卡預收資金余額下降
    截至2019年底,備案企業單用途卡預收資金余額為1107.83億元,較2018年同比下降9.33%。其中:品牌備案企業預收資金余額為660.88億元,較2018年大幅增長39.42%,占所有備案企業預收資金余額的59.66%;而集團備案企業預收資金余額為331.33億元,較2018年下降43.65%,占所有備案企業預收資金余額的29.91%;規模備案企業預收資金余額為115.64億元,較2018年下降27.64%,占所有備案企業預收資金余額的10.45%。
    2、預收資金管理仍以銀行存管為主
    商務部《單用途商業預付卡管理辦法(試行)》(以下簡稱《管理辦法》)要求,發卡企業應將一定比例的預收資金進行銀行存管,也可采用保證保險、銀行保函等方式沖抵全部或部分存管資金。從實際執行情況來看,絕大多數備案企業采取銀行存管方式管理預付資金,歷年占比均超過88%, 2019年銀行存管方式的占比略有下滑,但基本保持穩定。保證保險的占比略有上升。不同類型備案企業在資金存管形式上存有一定差異。2019年,銀行存管資金占規模企業采取銀行資金存管的比例高達91.93%,采取保證保險比例最高的是品牌企業,采取銀行保函比例最高的是集團企業。
    3、預付資金的地區集中度高
    從備案企業發卡總額和分類型備案企業發卡金額來看,前五位的地區所占比例總和均超過50%。北京市總部經濟特征明顯,2019年,北京市備案企業的發卡金額占備案企業發卡總額的68.63%。其中,品牌備案企業發卡金額占全國品牌備案企業發卡金額的86.48%,集團備案企業發卡金額占全國集團備案企業發卡總額的25.46%。這種情況與全國主要油品銷售企業以及一些大型零售集團發卡企業在北京備案相關。
    (四)單用途預付卡使用情況
    1、單用途商業預付卡消費占比高
    近幾年,單用途卡總消費金額占當年總發卡金額的比率(下簡稱消費占比)均超過97%,2019年消費占比達101.99%。備案企業的總消費金額大于發卡金額。這也表明,就備案企業而言,單用途卡消費屬性較強,中長期融資作用減弱。備案企業發卡目的聚焦在增強客戶黏性、促進消費擴大的功能上。
    2、單用途商業預付卡消費速度加快
    由平均單張發卡金額和每筆交易金額計算可得,2019年備案企業平均每張單用途卡消費完成用了3.72次,呈不斷下降趨勢。這說明預付卡平均消費速度加快。從兌付周期來看,就典型企業而言,單用途卡兌付時間縮短,2019年在卡片售出后12個月內兌付完畢的卡片占比為65.93%,比2018年提高8.46個百分點。其中,售出后3個月內兌付完畢的占比為44.27%;售出后3-6個月內使用完畢的占比為12.26%;售出后6-12個月使用完畢的占比為9.4%;售出后12個月以上使用完畢的占比為29.01%。殘值卡[ 殘值卡是指卡內余額不超過50元,且三年以上無交易記錄的卡片。]占比為5.06%。
    3、單用途商業預付卡節日使用較集中
    單用途卡交易節日比較集中,2019年春節期間單用途卡交易額約占全年交易額的14.72%,比上年略有下降。與單用途卡的銷售情況相比,單用途卡消費的節日占比明顯低于銷售占比。
    二、單用途商業預付卡市場前景展望
    去年以來,國際發展形勢日益復雜嚴峻,國內經濟下行壓力猶存,加之新型支付方式逐漸普及,傳統單用途預付卡業務發展空間受限。特別是今年新冠肺炎疫情對國內市場產生巨大沖擊,預付卡業務風險有所集聚。今年5月,黨中央、國務院提出經濟內循環為主、內外雙循環戰略,將擴大內需作為戰略基點。而單用途預付卡正是當前穩定企業經營、促進消費回升、擴大國內需求的有效工具和積極手段。隨著有關部門和地方預付卡法規、政策陸續發布實施,預付卡管理規范日益完善。單用途預付卡市場發展迎來新的挑戰和機遇。

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